தங்கம் என்பது இந்தியர்களின் வாழ்விலும் பொருளாதாரத்திலும் பிரிக்க முடியாத ஒரு அங்கம். பொதுவாக நாம் தங்கத்தை நகையாகவோ அல்லது நாணயமாகவோ கடைகளில் சென்று வாங்குவோம். ஆனால், முதலீட்டு நோக்கில் தங்கம் வாங்குபவர்களுக்கு செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் GST வரி ஆகியவை மிகப்பெரிய இழப்பை ஏற்படுத்துகின்றன. இந்த நஷ்டத்தைத் தவிர்த்து, தங்கத்தின் மூலம் இரட்டிப்பு லாபம் பெற இந்திய அரசாங்கம் அறிமுகப்படுத்திய திட்டம்தான் சவரன் தங்கப் பத்திரம் (SGB). இணையத்தில் பலரும் sovereign gold bond in tamil என்று தேடும் அளவிற்கு இந்த திட்டம் இன்று மிகப்பெரிய வரவேற்பைப் பெற்றுள்ளது. இந்த சவரன் தங்கப் பத்திரம் என்றால் என்ன, இதன் நன்மைகள் என்ன என்பதை இந்த கட்டுரையில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.
சவரன் தங்கப் பத்திரம் (SGB) என்றால் என்ன?
சவரன் தங்கப் பத்திரம் (Sovereign Gold Bond – SGB) என்பது இந்திய அரசாங்கத்தின் சார்பாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிடும் ஒரு டிஜிட்டல் தங்க முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இதில் நீங்கள் தங்கத்தை நேரடியாகப் பொருளாக (Physical Gold) வாங்க மாட்டீர்கள். மாறாக, நீங்கள் முதலீடு செய்யும் பணத்திற்கு இணையான தங்கத்தின் எடை குறிப்பிடப்பட்ட ஒரு சான்றிதழ் (Certificate) அல்லது பத்திரம் உங்களுக்கு வழங்கப்படும். சந்தையில் தங்கத்தின் விலை ஏறும்போது உங்கள் பத்திரத்தின் மதிப்பும் உயரும்.
SGB-ல் முதலீடு செய்வதால் கிடைக்கும் 6 முக்கிய லாபங்கள்
சாதாரண ஆபரணத் தங்கத்தை விட sovereign gold bond in tamil திட்டம் ஏன் சிறந்தது என்பதற்கான முக்கியக் காரணங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
1. செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் GST கிடையாது
கடையில தங்கம் வாங்கும்போது 10% முதல் 20% வரை செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் 3% GST கட்ட வேண்டும். ஆனால் SGB திட்டத்தில் டிஜிட்டல் முறையில் முதலீடு செய்வதால் செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் GST என எந்த ஒரு கூடுதல் கட்டணமும் கிடையாது. நீங்கள் கொடுக்கும் பணம் முழுமையாகத் தங்கத்தில் முதலீடு செய்யப்படும்.
2. ஆண்டுக்கு 2.5% உறுதி செய்யப்பட்ட வட்டி
நகையாகத் தங்கம் வாங்கினால் அதன் விலை உயர்ந்தால் மட்டுமே லாபம். ஆனால் சவரன் தங்கப் பத்திரத்தில் முதலீடு செய்தால், தங்கத்தின் விலை ஏற்றத்தால் கிடைக்கும் லாபத்தோடு சேர்த்து, உங்கள் முதலீட்டுத் தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டியும் (Fixed Interest) வழங்கப்படும். இந்த வட்டித் தொகை ஆறு மாதத்திற்கு ஒருமுறை நேரடியாக உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலேயே வரவு வைக்கப்படும்.
3. பாதுகாப்பானது மற்றும் தூய்மையானது
வீட்டில் நகையாக வைத்திருந்தால் திருடு போய்விடுமோ என்ற பயம் இருக்கும். லாக்கரில் வைத்தால் அதற்குக் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். ஆனால் SGB இந்திய அரசாங்கத்தால் வெளியிடப்படுவதால் 100% பாதுகாப்பானது. மேலும், இது 24 கேரட் (99.9%) சுத்தமான தங்கத்தின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
4. மூலதன ஆதாய வரி விலக்கு (Tax Exemption)
நீங்கள் வாங்கிய தங்கப் பத்திரத்தை 8 ஆண்டுகள் முதிர்வு காலம் வரை வைத்திருந்து அதன் பிறகு விற்றால், அதிலிருந்து கிடைக்கும் லாபத்திற்கு எந்தவிதமான மூலதன ஆதாய வரியும் (Capital Gains Tax) செலுத்தத் தேவையில்லை. இது ஒரு மிகப்பெரிய வரிச்சலுகையாகும்.
5. பிணையமாக வைத்து கடன் பெறலாம்
உங்களுக்கு அவசரமாகப் பணம் தேவைப்பட்டால், இந்த சவரன் தங்கப் பத்திரத்தை வங்கிகளில் அடமானம் (Collateral) வைத்து மிகவும் குறைந்த வட்டியில் நகைக்கடன் அல்லது தனிநபர் கடன் பெற்றுக் கொள்ள முடியும்.
6. ஆன்லைன் முதலீட்டிற்குத் தள்ளுபடி
இந்தத் திட்டத்தில் ஆன்லைன் மூலமாகவோ அல்லது டிஜிட்டல் பேமெண்ட் (UPI/Net Banking) மூலமாகவோ முதலீடு செய்தால், ரிசர்வ் வங்கி ஒரு கிராமுக்கு ரூ.50 தள்ளுபடி வழங்குகிறது.
ஆபரணத் தங்கம் vs சவரன் தங்கப் பத்திரம் – ஒரு ஒப்பீடு
| அம்சங்கள் | ஆபரணத் தங்கம் (Physical Gold) | சவரன் தங்கப் பத்திரம் (SGB) |
|---|---|---|
| வடிவம் | நகைகள், நாணயங்கள், கட்டிகள் | டிஜிட்டல் சான்றிதழ் / டீமேட் வடிவம் |
| கூடுதல் கட்டணங்கள் | செய்கூலி, சேதாரம் உண்டு | செய்கூலி, சேதாரம் கிடையாது |
| வரி (GST) | 3% GST கட்டாயம் செலுத்த வேண்டும் | GST வரி கிடையாது |
| கூடுதல் வட்டி லாபம் | எந்த வட்டியும் கிடைக்காது | ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டி கிடைக்கும் |
| பாதுகாப்பு செலவு | லாக்கர் செலவு மற்றும் திருட்டு பயம் உண்டு | 100% பாதுகாப்பானது, பராமரிப்பு செலவு இல்லை |
| தூய்மை | பொதுவாக 22K (916) தங்கம் | 24K (99.9%) தூய்மையான தங்கத்தின் விலை |
முதலீட்டு வரம்பு மற்றும் தகுதிகள்
இந்தியக் குடிமக்கள் எவரும் இதில் முதலீடு செய்யலாம். குறைந்தபட்சம் 1 கிராம் முதல் ஒரு நிதியாண்டில் அதிகபட்சமாக 4 கிலோ வரை ஒரு தனிநபர் முதலீடு செய்ய முடியும். இந்து கூட்டு குடும்பமாக (HUF) இருந்தால் அவர்களும் 4 கிலோ வரையும், அறக்கட்டளைகள் (Trusts) 20 கிலோ வரையும் முதலீடு செய்யலாம்.
முதிர்வு காலம் மற்றும் பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் முறை (Maturity Period)
சவரன் தங்கப் பத்திரத்தின் முதிர்வு காலம் (Lock-in Period) 8 ஆண்டுகள் ஆகும். 8 ஆண்டுகள் முடிந்தவுடன் அந்த நாளின் சந்தை விலைக்கு ஏற்ப உங்களின் பணம் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாக வரவு வைக்கப்படும். உங்களுக்கு அவசரமாகப் பணம் தேவைப்பட்டால் 5-வது ஆண்டிற்குப் பிறகும் உங்கள் பத்திரத்தை அரசிடமே திரும்பக் கொடுத்துவிட்டுப் பணத்தைப் பெற்றுக் கொள்ள முடியும். அல்லது நீங்கள் இதை டீமேட் (Demat) கணக்கில் வாங்கியிருந்தால், பங்குச்சந்தையில் எப்போது வேண்டுமானாலும் விற்றுக் கொள்ளலாம்.
SGB-ஐ எங்கு, எப்படி வாங்குவது?
ரிசர்வ் வங்கி ஆண்டுக்குச் சில குறிப்பிட்ட தேதிகளில் மட்டுமே இந்த சவரன் தங்கப் பத்திரங்களை வெளியிடும். அதை முன்கூட்டியே அறிவிப்பார்கள். அந்த குறிப்பிட்ட தேதிகளில் நீங்கள் கீழ்கண்ட இடங்களில் இதை வாங்கலாம்:
- அனைத்து தேசியமயமாக்கப்பட்ட மற்றும் தனியார் வங்கிகள் (SBI, HDFC, KVB etc.)
- அங்கீகரிக்கப்பட்ட தலைமை அஞ்சலகங்கள் (Post Offices)
- உங்கள் வங்கியின் நெட் பேங்கிங் (Net Banking) மூலமாக ஆன்லைனில் வாங்கலாம்.
- Zerodha, Upstox போன்ற பங்குத் தரகர்கள் (Stock Brokers) மூலம் டீமேட் கணக்கைப் பயன்படுத்தியும் மிக எளிதாக வாங்கலாம்.
முடிவுரை
நீங்கள் குறுகிய காலத் தேவைக்காகவோ, திருமணத்திற்காகவோ தங்கம் வாங்குவதாக இருந்தால் ஆபரணத் தங்கம் வாங்கலாம். ஆனால், நீண்ட கால முதலீடாக (5 முதல் 8 வருடங்கள்) சேமிக்க நினைத்தால் sovereign gold bond in tamil என்று சொல்லப்படும் இந்தத் தங்கப் பத்திரத் திட்டமே 100% சிறந்த தேர்வாகும். இதில் செய்கூலி, சேதாரம் கிடையாது என்பது மட்டுமல்லாமல், தங்கத்தின் விலையேற்ற லாபத்துடன் ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டியும் கிடைப்பது உங்களின் முதலீட்டைப் பன்மடங்கு பெருக்கும். இன்றைய தங்க விலை நிலவரங்களை உடனுக்குடன் தெரிந்துகொள்ள நமது சென்னை கோல்ட் ரேட் (Chennai Gold Rate) தளத்தைத் தொடர்ந்து பார்வையிடவும்.